史金納談創新 抓緊十大趨勢

歐洲金融管理協會（EFMA）在金融服務俱樂部的會議中，體育選手爭光 雲縣頒476萬獎金，提出該協會研究過去一年來日益浮現的金融業十大趨勢：個人化：史金納從1990年代就喜歡探討一對一行銷，美總統大選 前議員韋柏搶頭香，現在已出現完整的數位客戶平台，今年最大月圓 8月可「感覺」，後端辦公室的雲端及分析，討吉利要紅包…商家自願給沒問題 耍賴就有罪，可以隨時隨地透過應用程式介面（API）即時服務。永不打烊：銀行業務不再有時間限制，觀察站／總統背書 陳揆過關？，一些銀行的客戶關係經理人已可讓客戶透過各種媒體聯繫，包括微信、臉書Messenger等。中小企業受寵：過去銀行相對較不喜歡中小企業，因為這些企業在創立甚至發展到一定規模前（營收逾1億美元）的信用風險較高，但未來銀行可與端對端平台合作，例如Funding Circle或Kumsal服務，提供中小企全面支援，包括數位行銷、營運商聯絡。語音交易：許多銀行整合各種特點與應用程式，讓交易更靈活，例如Google Maps、臉書或Instagram。舉例來說，Moven應用程式可在手機上提醒使用者消費時間、預算。分散式支付：支付方式更多元，例如無線手環、生物特徵追蹤器、穿戴式裝置等。仲介一切：銀行非但不會去仲介化或分拆，反而會無所不包。銀行不僅會提醒你另一半生日，還會顯示你以前買了什麼禮物，並提出建議。物聯網銀行（BoT）：物聯網（IoT）時代來臨，更需要物聯網銀行（BoT）支持。如你的帳戶有任何變動，某個燈泡會亮起來，或者是與車輛相連結，在有異狀時提醒你。機器人：瑞銀（UBS）已透過IBM的華生，提供高階客戶個人化即時投資組合分析。社會價值鏈：銀行不需要做到所有客戶能做的事，但他們想要如此。許多銀行開始讓客戶參與點子的「群眾外包」活動，如義大利Widiba銀行就邀請客戶設計下一代銀行功能。資訊貨幣化：銀行資料分析可在市場產生槓桿作用，如南非Nedbank透過市場情報服務提供客戶大量市場分析。客戶願意付費購買資訊，提供服務的銀行，顧客忠誠度也更高。（作者Chris Skinner是金融服務俱樂部主席，被譽為銀行界意見領袖，著有《數位銀行：銀行數位轉型策略指南》／編譯林奕榮），