經濟／金融服務大未來…歸零思考 | 社論 | 評論 | 聯合新聞網 買東西RSSApp粉絲團我的新聞udn family搜尋美國大選時尚汽車NBA台灣國際鳴人堂新鮮事部落格全部願景新聞財經時尚汽車NBA國際鳴人堂新鮮事部落格元氣話題讀書吧讀小說知識庫電子報基金房地產影音售票網外貿網買東西有設計有行旅捷客聯合文學聯經出版世界日報App 即時熱門要聞娛樂運動全球社會產經股市健康生活文教評論地方兩岸數位旅遊閱讀雜誌時尚汽車購物 udn鳴人堂 社論 民意論壇 聯合報名人堂 聯合好評 聯晚私房新聞 udn相對論 udn / 評論 / 社論相關新聞聯合／蔡政府如何打開話匣子聯合／許宗力釋憲，
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，兩岸關係難以承受的「善意」經濟／美國大選反射的未來世界聯合／蔡英文的人事布局聯合／以新加坡為例看我開放電業之扭曲經濟／金融服務大未來…歸零思考分享分享分享留言列印A-A+2016-10-25 00:24經濟日報 經濟日報社論WhatsApp 自從世界經濟論壇（WEF）於2015年發布未來金融服務研究報告以來，
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，金融科技（Fintech）不僅成為金融服務業創新的代名詞，
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，更是各大金融集團、創投與科技新創企業的競技場。WEF在趨勢報告中，
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，提出六項創新洞察：一、Fintech的發展與對傳統金融業的破壞性是可以預期的；二、最大衝擊來自於平台、大數據與輕量資產的商業模式創新；三、短期影響最大的是銀行業，
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，中長期影響最深的是保險業。四、金融業將會採取與新創Fintech公司競合的平行策略；五、健全的發展來自於政府、金融業與新創Fintech公司三方的協同合作；六、Fintech的破壞性創新將會逐漸改變消費行為、商業模式，
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，與產業結構。總體來說，
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，Fintech是一個可以預期的趨勢，
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，如何從消費者的觀點出發，結合大數據、人工智慧、移動、雲端運算等科技，進行轉型升級與創新，是傳統金融業很大的難題。想像未來，金融服務的市場將持續擴大，例如透過科技實現機器人理財與普惠金融（Financial inclusion）等，但是產業結構將會發生巨大變化，不再是以實體分行為核心，而且是針對性更強、服務更深、更快的社群金融，以及運用大智移雲為核心的科技平台服務。如果未來的情境如此，那麼取勢謀遠的關鍵是什麼呢？事實上，Fintech的重點不只是科技，更重要的是運用科技經營社群：透過社群互動深入挖掘隱而未顯的需求與可能的服務模式，然後再用Fintech新服務來對應。要發展金融科技，不能落於金融業的科技化，需要更專注於用科技解決消費者的真正需求。亦即創造出那些現在沒有、不方便或不便宜的金融服務，並且連結社群，設計符合年輕世代使用行為的新服務。由此觀之，我們有必要重新詮釋與定義Fintech：重點不在於金融+科技，而在於數位世代的金融服務。金融與科技融合只是Fintech的表象，真正的意涵在於世代行為的翻轉。因此，在我們思考Fintech的策略布局時，需要強化對於數位世代行為的洞察；數位世代對於科技的應用能力，遠遠超過傳統金融業決策高層的想像。這種先天的不對稱性，將會是傳統金融業發展Fintech的最大盲點。面對來勢洶洶的金融科技浪潮，政府與產業應有以下幾點認知：首先，科技的穿透力是很難阻擋的，隨著世代交替，Fintech的服務將會跨越國界。因此，Fintech並不是一個新創公司與傳統金融業的競爭，而是一個台灣金融業與新創公司合作一起面對全球大廠的賽局。我們的速度如果不夠快，最後的結局可能連台灣的市場都很難保住，因為，科技常常被用來突破市場限制，改變營運模式，以及消滅傳統產業。其次，Fintech將不只是傳統金融或新創公司重新分配台灣市場的競爭，更關鍵的是台灣金融業如何運用Fintech的趨勢來進行產業的數位轉型與升級。而且，不論我們願不願意，國際大廠總有辦法借重科技與平台，侵入台灣市場。想像未來，有一群Apple Pay或Android Pay的重度使用者，他們是經常需要跨國移動的商務菁英。這群創新應用的領頭羊，不僅樂意接受國際級的Fintech服務，而且會將這些應用快速擴散至更多的中產階級。最後，傳統金融業更應思考，如何槓桿新創Fintech的優勢，來對應數位世代的新服務，在轉型升級的過程當中更大程度的攜手共創未來金融，採用雙模並進的方式：一方面策略性的調整當前的金融服務，一方面與新創Fintech共同創造未來的新事業模式。從產業史觀之，當前的領導企業更容易被第一曲線的成功所蒙蔽，當產業典範轉移，進入第二曲線的時候，往往就措手不及；柯達、百事達等都是經典案例。數位世代是一個善於分享與互動的新世代，也是Fintech的重度使用者，傳統金融業需要歸零思考，如果現在或十年後重新創建金融服務，我們會怎麼做？，