大陸有數量龐大的小微型企業，
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，在經濟發展中占有重要地位，
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，卻一直被融資問題困擾。近年來，
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，隨著金融創新成果的應用，
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，小微企業融資難的問題正逐步緩解。新華社報導，
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，鄭州市朗朗少年製衣有限公司是一家以服裝加工製作為主的小型民營企業。今年1月公司通過使用中國建設銀行一款名為「雲稅貸」的小微企業融資產品，
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，獲得了66萬元人民幣（單位，
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，下同）的授信額度。 「『雲稅貸』貸款核心條件就是依法納稅、合規經營。」朗朗公司總經理程建秋說，
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，目前66萬貸款已全部投入企業日常運營。建設銀行滎陽支行工作人員說，銀行會根據企業納稅和合規經營情況授信，貸款金額最高為企業近兩年平均納稅額的9倍，最高可貸300萬元。「之前使用過一款類似貸款產品，要先去稅務局開具納稅證明，再向銀行提交多項報表等待批復，到最終拿到貸款，最快也得一個多月。現在帳戶註冊後，公司財務人員用手機幾分鐘就能完成借貸。」程建秋說。今年3月，建設銀行河南省分行與河南省稅務部門「銀稅系統」直連，實現企業納稅信息的自動獲取，加快了「納稅信用」向「銀行信用」的轉換。信貸產品升級還降低朗朗公司用資成本。「以前使用的是定期貸款，年利率固定，現在可隨借隨還，貸款實際利率下降。」程建秋說。借貸體驗的變化得益於近年來針對小微企業的金融創新。小微企業融資管道更加多元、產品更加豐富，資金可得性逐步增強，便捷度不斷提升。截至2017年末，大陸小微企業法人約2800萬戶，個體工商戶約6200萬戶，中小微企業（含個體工商戶）占全部市場主體的比重超過90%，貢獻全大陸80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。目前大陸小微企業使用的金融產品除表內外貸款和票據融資外，還包括綠色金融債、雙創債券、小微專項金融債等創新產品。據不完全統計，截至今年5月末，河南省金融機構服務小微企業的金融產品和工具有40種，較2012年增加28種。金融機構不斷增多、產品日趨豐富，推動小微企業融資定價更透明，成本更合理。數據顯示，6月份，新發放的單戶授信500萬元以下小微企業貸款利率的平均水平為6.42%，比上年末下降0.13個百分點。金融創新還使小微企業取得的貸款提升，小微企業貸款餘額持續增加。大陸銀保監會公布《中國普惠金融發展情況報告》顯示，截至2017年末，銀行業小微企業貸款（包括小型企業、微型企業、個體工商戶和小微企業主貸款）餘額30.74兆元，較2013年末增長73.1%，占各項貸款餘額的24.5%。中國人民大學中國普惠金融研究院院長貝多廣教授表示，適度金融創新有利於緩解小微企業融資難，但這一過程應多關注小微企業需求，尤其部分初創企業沒抵押也沒有和金融機構的交易紀錄，不容易獲取信用貸款，希望相關機構更多關注。，