國際板債券、海外債券的提前贖回潮，
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，為何會讓壽險業的利差損情況惡化？業者昨（6）日指出，
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，壽險公司發行的保單，
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，存續期通常十年以上，
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，公司收進保費後會投資相對應年期的債券，
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，以利資產、負債相匹配。債券提前贖回，
系統建置
，會讓預期報酬率與實際報酬率之間出現落差。壽險業者指出，
關鍵字如何操作
，主要壽險公司目前的保單負債成本大約是4%多，如果不想出現利差損，壽險公司收進來的保費，必須投資年化收益率4%以上的標的。然而，可贖回債券風潮下，新發行的債券利率越走越低，會讓保單負債成本難以找到理想的投資標的。業者說，目前新發行的債券，與原來同年期的舊債相比，利率甚至一口氣下降0.5~0.75個百分點。壽險業者表示，可贖回債券多在預期利率走低的情況下發行，對買方而言，因為存在發行機構會提前贖回的風險，因而接受度比不可贖回債券要低。一般來說，發行機構會提供利率貼水，讓可贖回債券的利率，高於不可贖回債券。，